高成數按揭遇價跌 易變負資產

•市場對高成數按揭需求有增無減 

•銀行職員、公務員等工種有住屋貸款，可以低首期上車 

•高成數按揭物業在樓市轉勢時，易淪為負資產 

本地樓價高昂，市場上有部分職業獲僱主提供置業貸款，易承造高成數按揭輕鬆上車，受畢業生歡迎。惟樓市淡風初現，該類借用了高成數按揭的業主應要提高警覺。 

現時私樓及資助房屋一般最多可向傳統銀行借約9成按揭，因應樓價高企，市場近年對高成數按揭的需求是有增無減。不過，也有個別職業人士享有「福利」可用極低首期買樓，包括較為多見的銀行員工，可向僱主銀行承按、有機會借足近十成按揭。另外，公務員的多種房屋福利亦是十分吸引。 

近期有買家只付樓價1.5%首期上車例子，買家為公務員，以未補地價893萬元購入筲箕灣東旭苑一個實用面積650平方呎的單位，向大型銀行承造一按借款751.6萬元，佔樓價約84.17%。 

同時也申請首期貸款向財政司司長法團敍造二按，涉樓價約14.32%即約127.9萬元。換句話，買家一按及二按共借樓價近98.5%，意味首期只付樓價1.5%(13.5萬元)便成功置業。 

該類公務員自置居所資助首期貸款，據知貸款息率遠低於銀行按息水平，還款期約10年，但申請人須於指定年份或之前入職，可借銀碼要視乎職級及薪金點，並要獲得一按銀行同意及通過壓力測試，也有一定相關限制。 

然而，樓按按揭成數愈高，當樓市步入調整時，伴隨風險也相對愈高，容易墮入負資產行列。近一年市場按季新錄得負資產個案介乎1至262宗，大多數是承造了高成數按揭的業主。 

不過這類個案佔整體按揭市場為絕少數，一旦淪為負資產，預計對市場構成衝擊影響小，但不論任何職業，買樓始終應要量力而為。

資料來源: ps.hket.com