建築期付款 「上會」風險喺邊度？

金融管理局最近在社交網站提醒置業人士，若選擇以「建築期」方式付款，便要留意可能會有「上會」風險：因收樓時若樓價較之前下跌，銀行估值很大機會與之前估值有差距，買家就要多付首期才可「上會」，否則便不能完成交易。 

遠期樓花2種付款方式 

「上會」即是準買家向銀行一筆過借貸買樓，承造按揭，然後按月分期向銀行供款，攤還貸款。如果銀行對物業估值不足，便造成「上會」風險。現時大部分新盤都以遠期樓花方式推出，買賣雙方由簽約到收樓會相距一段時間，而發展商通常會為買家提供「即供按揭」和「建築期付款」兩種付款方式。 

「即供按揭」是買家購入非現樓「樓花」，並即時由銀行估價，承造按揭（「上會」），而買家未收樓便要開始供款（「即供」）；選擇「建築期付款」的買家則須先繳交部分首期，直到收樓時，才正式「上會」然後供款。 

估值不足 不能「上會」 

由於「建築期付款」的買家要以收樓時的樓價向銀行申請按揭貸款，而不是以之前買入樓花時的樓價「上會」，若不幸樓市在買家收樓前出現調整，銀行無可避免會估值不足，買家便要付更多首期才可「上會」，例如像業界近日預測樓市會有10%至15%調整，若以價值700萬元的樓價計算，買家便要承擔高達數十萬元或以上的風險，如買家財力不足，最極端的結局可能是：交易告吹。 

不過，現時新盤買家卻多選擇用「建築期付款」買樓，個別樓盤甚至有逾8成買家選擇「建築期付款」，因此金管局才提醒市民，「建築期付款」買家有機會要面對上述「上會」風險。過去本港樓價整體向上，自然沒有問題，但近日樓市有調整的趨勢，既然新盤樓價在收樓前可升可跌，新盤買家便要認真考慮清楚自己的財務狀況，才好選定付款方式。

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