入息減或貸款未還！申報收入太誇張都可影響銀行按揭審批｜
2022年09月11日 |
居屋按揭｜自從居屋公布攪珠結果後，近日接到不少有關居屋按揭的查詢，今篇集中講解幾個常見的疑問，幫大家在揀樓前做好功課。
1.無薪假或減薪影響居屋按揭審批？
疫情困擾不少打工仔逾2年，如遇上開工不足、無薪假或減薪等情況出現影響收入，會否影響到居屋按揭審批？過去都曾解釋過，由於房委會會為居屋按揭申請人提供擔保，所以新居屋買家不用做壓力測試，只要申報家庭入息便可，銀行不一定要申請人提交證明文件。
2.申報收入太高 可令按揭申請受阻
不過，要留意如果申報的收入太誇張，一樣有可能令按揭申請受阻，我們曾經有案例，客戶是做小生意，近年收入大減，但他仍堅持以最高峰期的收入向銀行申報入息，銀行認為其申報收入不太合理，遲遲不批其按揭申請，最後在我們協助下，用回近年收入向其他銀行重新再提交申請，才成功獲批。
3.信貸評級不影響居屋按揭申請？
至於信貸評級較低，例如「G級」或以下的人士，一般情況下，如想申請私樓按揭會極難獲批，但對於居屋按揭銀行會較「鬆手」，部分銀行不會查閱居屋按揭申請人的信貸報告，即是信貸評級不影響申請。
4.居屋按揭普遍息率為2.5厘
但亦有部分銀行會大幅提高按揭息率，舉例，一般居屋按揭普遍息率為2.5厘，若信貸評級G級或H級的話，息率或會加至P +1%，即是要6厘。
5.曾經破產、有撇帳、債務重組紀錄
若然曾經破產、有撇帳、債務重組紀錄等，不同銀行都有不同處理，例如正在債務重組的話，有銀行仍可接納其新居屋按揭申請，只要客戶申報入息在扣減每月債務重組的還款及居屋供款後，仍不多於50%便可。另外，做了其他物業或貸款的擔保人，申請居屋按揭時，不同銀行有不同處理方式，有銀行會扣減按揭成數10%，但亦有銀行不受影響。
6.不同銀行對資助房屋審批取態有不同
簡而言之，不同銀行對資助房屋審批的取態會有不同，即使同一銀行，對一手或二手未補居屋的按揭批核準則也會有差異，如有疑問，建議於揀樓前先找專業人士作評估，或可早點找到解決方案，令上車更順利。
如遇到銀行拒批按揭申請或需要專業按揭物業顧問評估方案，可以隨時致電我們：34230111/瀚誠物業顧問有限公司 ，已有超過10年以上未補地價居屋/公屋/夾屋，私人樓等物業按揭經驗
1.無薪假或減薪影響居屋按揭審批？
疫情困擾不少打工仔逾2年，如遇上開工不足、無薪假或減薪等情況出現影響收入，會否影響到居屋按揭審批？過去都曾解釋過，由於房委會會為居屋按揭申請人提供擔保，所以新居屋買家不用做壓力測試，只要申報家庭入息便可，銀行不一定要申請人提交證明文件。
2.申報收入太高 可令按揭申請受阻
不過，要留意如果申報的收入太誇張，一樣有可能令按揭申請受阻，我們曾經有案例，客戶是做小生意，近年收入大減，但他仍堅持以最高峰期的收入向銀行申報入息，銀行認為其申報收入不太合理，遲遲不批其按揭申請，最後在我們協助下，用回近年收入向其他銀行重新再提交申請，才成功獲批。
3.信貸評級不影響居屋按揭申請？
至於信貸評級較低，例如「G級」或以下的人士，一般情況下，如想申請私樓按揭會極難獲批，但對於居屋按揭銀行會較「鬆手」，部分銀行不會查閱居屋按揭申請人的信貸報告，即是信貸評級不影響申請。
4.居屋按揭普遍息率為2.5厘
但亦有部分銀行會大幅提高按揭息率，舉例，一般居屋按揭普遍息率為2.5厘，若信貸評級G級或H級的話，息率或會加至P +1%，即是要6厘。
5.曾經破產、有撇帳、債務重組紀錄
若然曾經破產、有撇帳、債務重組紀錄等，不同銀行都有不同處理，例如正在債務重組的話，有銀行仍可接納其新居屋按揭申請，只要客戶申報入息在扣減每月債務重組的還款及居屋供款後，仍不多於50%便可。另外，做了其他物業或貸款的擔保人，申請居屋按揭時，不同銀行有不同處理方式，有銀行會扣減按揭成數10%，但亦有銀行不受影響。
6.不同銀行對資助房屋審批取態有不同
簡而言之，不同銀行對資助房屋審批的取態會有不同，即使同一銀行，對一手或二手未補居屋的按揭批核準則也會有差異，如有疑問，建議於揀樓前先找專業人士作評估，或可早點找到解決方案，令上車更順利。
如遇到銀行拒批按揭申請或需要專業按揭物業顧問評估方案，可以隨時致電我們：34230111/瀚誠物業顧問有限公司 ，已有超過10年以上未補地價居屋/公屋/夾屋，私人樓等物業按揭經驗
