準買家宜趁靜市 為按揭申請作準備

樓市自6月起出現整固，一二手交投放緩，對準買家而言，這段相對平靜的時期是調整節奏的好機會，既可減少因急於追價而草率入市的壓力，也能爭取時間為按揭申請做好準備，從而大幅降低被拒批、最終無法成交的風險。

回顧近期走勢，樓市於2025年中轉勢後，樓價指數累計升約18%，一手成交去年突破2萬伙創下紀錄，今年上半年勢頭仍佳。然而自6月起出現整固迹象，連續數個月一手成交量跌破千伙，更有投資銀行預測樓價或橫行至2027年底。市場進入調整，正為有心置業的人士創造更從容的準備空間。

爭取時間提升信貸評級

許多缺乏經驗的申請人常以為，只要物業估價無問題、每月供款低於入息一半，按揭就必定獲批。事實上，銀行審批受多重因素影響。拒批原因主要分為兩類：一是物業本身問題，例如估值不足、業權瑕疵或未執行的維修令，這些多數可透過查冊及早發現；二是申請人自身狀況，如信貸紀錄欠佳、整體債務供款與入息比率（DSR）未能達標等。後者若有足夠時間，完全可以透過「優化」大幅改善。

以信貸紀錄為例，準買家可先查閱信貸報告（主要信貸資料公司每年提供一次免費查詢）。評級若屬A至C，銀行一般視為優質客戶，獲批機會較高。若評級未如理想，可透過持續準時還款、將信用卡使用額控制在上限30%以內、優先清還其他貸款，以及避免頻繁申請新卡或貸款等方式改善。這些良好習慣維持6至12個月，有助提升評級。特別是先償還其他債務，不僅改善信貸評分，更能直接降低銀行計算時的整體DSR（規定每月總債務還款不得超過月入50%），避免因現有負擔擠壓可借按揭額度。

提前備妥入息證明

同時，入息證明亦應提前備齊。受薪人士宜準備3至6個月糧單、僱主證明信、銀行往來紀錄、最新稅單及MPF供款紀錄；自僱人士則需準備近兩年公司利得稅單、審計報告及商業登記等文件，方便銀行審批。若準備時間較充裕，準買家更可趁機額外儲蓄，應付首期、相關雜費以至日後裝修等開支。

總括而言，利用樓市整固期提前規劃、完善信貸與文件準備，能有效降低按揭被拒批、打亂置業計劃的機會，讓入市過程更穩妥順利。